Rodrigo Machado Costa

Liderei a construção da nova plataforma corporativa de precificação para Empréstimos e Investimentos, integrando estratégia de pricing, motores de decisão, APIs, produtos, canais e CRM. Respondo pela revisão das políticas de preço, gestão de CAPEX, squads multidisciplinares, OKRs, FinOps, arquitetura, observabilidade, testes e governança, contribuindo com mais de R$ 100 milhões em margem adicional.

• Implantei a precificação personalizada para consignado, crédito pessoal e capital de giro, viabilizando mais de 100 milhões de decisões mensais de preço em canais digitais e assistidos.
• Liderei a implantação do FlexRate para Investimentos, incluindo CDB, LCI e LCA, permitindo personalizar, por cliente, as taxas dos títulos de emissão própria.
• Defini capacidades reutilizáveis de plataforma para múltiplos produtos de crédito, incluindo regras de segmentação, critérios de elegibilidade, políticas de preço, limites e configurações específicas por canal.
• Construí o componente de cálculo das operações de crédito, responsável por fluxos de pagamento, juros, amortização, datas de vencimento e IOF.
• Liderei a equipe responsável pela parametrização e gestão E2E dos motores de preço, reduzindo o tempo de evolução e implantação de políticas de semanas para o mesmo dia, D0.
• Implantei modelos de segmentação e scores de propensão para crédito pessoal, consignado e capital de giro, priorizando ofertas por probabilidade de contratação e elevando a conversão em 4 p.p.
• Desenhei e executei experimentos de preço, incluindo testes A/B, champion-challenger e análises de sensibilidade, para estimar impactos em produção, conversão, taxa de aprovação, margem, rentabilidade e P&L por produto, canal, segmento e perfil de cliente.
• Construí um simulador de impacto com agentes de IA que converte políticas de preço documentadas em Word em código Databricks executável e apresenta os resultados em uma interface web low-code, quantificando impactos em volume, conversão, margem e P&L.
• Construí uma solução baseada em LLM, integrada por API ao Databricks e com front-end em PowerApps, para analisar dados estruturados e não estruturados e apoiar pedidos de exceção de taxa, reduzindo o tempo de análise em 30% e padronizando as decisões dos analistas.
• Estabeleci guardrails para soluções de IA e motores de decisão, incluindo implantação controlada, revisão humana, rastreabilidade, monitoramento e alinhamento aos requisitos de risco e negócio.
• Entreguei soluções e políticas para campanhas de comunicação de preço e jornadas de carrinho abandonado com repricing, com expectativa de R$ 50 milhões em receita incremental.
• Liderei o desenvolvimento de uma calculadora de cross-sell de transacionalidade, integrando cash management e crédito para apoiar a defesa de preço em operações PJ.
• Avaliei oportunidades de portabilidade de crédito com dados de Open Finance, combinando as perspectivas de risco e pricing para desenhar ofertas competitivas de aquisição e retenção de clientes.
• Acompanhei os impactos da reforma tributária sobre crédito, tarifas e cartões PF e PJ, apoiando o posicionamento de preço e produto diante das mudanças regulatórias.
• Participo regularmente de comitês executivos de pricing e crédito com diretores e vice-presidentes, defendendo políticas de preço, alçadas e propostas de negócio.
• Redesenhei fluxos de pricing de ponta a ponta, substituindo processos fragmentados e manuais por componentes reutilizáveis de decisão, APIs, regras de negócio governadas e infraestrutura interna escalável.
• Mantenho atuação hands-on em arquitetura de soluções, desenho de workflows, integração de APIs, validação analítica e priorização técnica, trabalhando diretamente com engenheiros, cientistas de dados e usuários de negócio. Também aplico práticas de spec-driven development e agentes de código, como Devin, para automatizar integrações com Figma, Teams, Jira e Confluence.